Карта и СБП

Как продать криптовалюту и сохранить доступ к карте

Банк не «против крипты» в лоб — он против непонятных денег. Федеральный закон 115-ФЗ обязывает банк задавать вопросы при подозрительных операциях. Ваша цель — чтобы входящий перевод выглядел объяснимым.

Что чаще всего триггерит блокировку

• Много входящих с разных карт за короткий срок.
• Круглые суммы от незнакомых физлиц без истории.
• Нет ответа на запрос банка в срок.
• Несоответствие профилю. Малоактивный счёт и внезапно 500 000 ₽.

Что делать правильно

• Один платёж на всю сумму от одного отправителя.
• Сохранить квитанцию и ФИО отправителя.
• Спокойно ответить банку: продажа актива, приложить подтверждение.
• Для крупных сумм — договор займа или выплата от юрлица (от 150 000 ₽).

Банк оценивает паттерн, а не слово «криптовалюта» в комментарии к переводу. Чем понятнее цепочка «продажа актива → один входящий → квитанция», тем спокойнее проходит проверка.

О лицензии обменника: зачем VASP. Документы к ответу: чек-лист для банка. Закон о запросах: 115-ФЗ.